В наше время жизнь без кредита, рассрочки или ипотеки практически невозможна, поэтому если уж не удаётся не быть заемщиком, можно хорошо сэкономить на банковских услугах. Ниже описаны способы, как рационально и с умом это сделать.
1. Не пользуйтесь наличными
Как известно, по кредитным картам беспроцентный период длиннее, нежели у кредитов, предоставляемых наличными. Если внести платеж в срок (обычно это 60 дней), то проценты не взимаются. По этой причине рекомендуем вам оформлять именно кредитную карту, а не кредит наличными. К тому же, сейчас многие банки предлагают кредитки с довольно-таки большим лимитом, не уступающим обычному кредиту.
Если расплачиваться кредитной картой, то иногда еще можно получить приятный бонус в виде кэшбека. Особенно это имеет смысл при оформлении автокредита или кредита на ремонт или строительство. Размер кэшбэка отличается и зависит от многих условий, устанавливаемых банком.
А если с карты снимать наличные, банк возьмет проценты – еще один повод пользоваться только картой.
2. Целеполагание
Если ваша цель – приобрести в кредит бытовую технику, мебель или же какой-либо гаджет, то логичнее будет получить карту рассрочки. Эта вещь поможет вам делать беспроцентные взносы 12 месяцев.
Если же вы берете деньги на более серьезные нужды, например, обучение, то здесь выгоднее рассматривать отдельно предлагаемые банком программы, а также заполнять договор с банком о целевом использовании средств. В этом случае ставка по кредиту обычно ниже.
Однако, если ваша цель – покупка автомобиля, то, конечно, низкая ставка по кредиту вас не спасет от переплат: нужно будет оформить дорогостоящее КАСКО. Здесь нужно точно подсчитать, не будет ли экономия на низкой ставке бессмысленной, если при этом вы переплачиваете за страхование.
3. Уловки кредиторов
Обычно банки распространенно говорят о самой низкой ставке, однако на деле получить кредит с низкой ставкой получается далеко не всем. К тому же, если вы отказываетесь от страхования жизни или от потери работы, банк повышает ставку по кредиту.
Лучше в этом случае обращаться в зарплатный банк, который относится к своему заемщику более или менее снисходительно.
4. Смена банка
По той причине, что банки то повышают, то понижают ставку в связи с экономической ситуацией, имеет смысл следить за этим и пользоваться более низкой ставкой, когда есть такая возможность.
В отличие от нашей страны, в Европе уже давно существуют сайты, которые информируют о повышении или понижении ставки по кредиту. И в случае выгодных условий, клиент имеет право на перекредитование.
У нас рефинансировать кредит тоже можно: в этом случае новый банк сам гасит кредит за заемщика, в то время как заемщик платит кредит по более выгодной ставке.
Особенно часто рефинансируют кредит ипотечные заёмщики, хотя в этом случае больше волокиты с бумагами и переоценкой недвижимости, зато в результате значительно меньшее количество денег вы выплатите банку за весь срок кредитования.
5. Объединяем в один
Если, скажем, у заёмщика несколько кредитов, банк дает возможность объединить все суммы в один кредит, при этом ставку делает самую комфортную для потребителя, даже если (что чаще всего и случается) по кредитам были разные ставки. Это как минимум удобно, так как взнос по единому кредиту будет в определенный срок. Выгодно это или нет зависит уже от самого банка и предлагаемых им условий, обычно банк предлагает более выгодные условия.
6. Возможность досрочного погашения
Раньше у заёмщика отсутствовала такая возможность, как досрочное погашение кредита. Банк рисковал потерять проценты по кредиту в случае единовременной выплаты заёмщиком задолженности.
Сейчас же такого моратория нет ни в одном банке, законодательство запретило эту вольность кредиторам. Кредит теперь можно погасить в любое время, хоть на следующий день после его получения.
Есть оговорка! В ипотечном договоре обычно оговаривается минимальная сумма досрочного погашения, а также срок, за время которого нужно предупредить банк о планируемом досрочном погашении кредита. После каждого досрочного платежа по кредиту, лучше брать новый график ежемесячных выплат в банке, чтобы избежать проблем с банком-кредитором.
Если вы вносите частичный досрочный платеж, это ни в коем случае не освобождает вас от внесения ежемесячного платежа: если его не выплатить, то вас могут поджидать последствия в соответствии с договором, заключенным с банком.
В заключение хочется сказать, что самым важным из всего перечисленного является внимательное отношение к кредитным деньгам и условиям, на которых вам готов предоставить банк деньги. Ни в коем случае не нужно занимать деньги в незнакомых, малоизвестных банках. Прежде чем взять чужие деньги, зайдите на сайт, познакомьтесь с политикой банка, его условиями кредитования. Будьте любопытны, терпеливы и внимательны, когда дело касается чужих средств.
