Безусловно, ипотека – не самый выгодный вариант залога недвижимого имущества в России, но рано или поздно каждая российская семья сталкивается с необходимостью приобретения собственного жилья, и без ипотеки, конечно, не обойтись, как бы вы к ней не относились.
Очень часто люди сталкиваются с нехваткой средств на покупку имущества, ничего не узнав о том, как сэкономить на ипотеке. Не секрет, что существуют определенные льготы и субсидии, которые способны существенно облегчить кредитную жизнь, кроме того, эти льготы полагаются каждому гражданину РФ по закону, именно поэтому ими просто необходимо пользоваться.
1. Пособия до 35% от стоимости для молодых семей.
Право на получение данной льготы имеют супруги, при этом оба должны быть не старше 35 лет, а также имеет право получить неполная семья, имеющая ребёнка и родителя не старше 35 лет. Кроме того, необходимо также соответствовать еще нескольким критериям:
- метраж старого жилого помещения по площади на одного человека не должен превышать установленной нормы в регионе, например, в Москве – это 10 м;
- фиксирование семьи на учёт в соответствующих органах как нуждающейся в улучшении жилья;
- платежеспособность семьи.
Для того чтобы получить субсидию, необходимо встать на учёт в администрации по месту жительства. Молодая семья может получить 30% от стоимости жилья – если нет детей, и 35% – если есть хотя бы один ребёнок или семья неполная. Нужно учитывать, что большую квартиру приобрести на деньги не удастся: для семей из двух человек – 42 кв. м, для семей из 3 и более человек – 60 кв. м.
Недвижимость можно купить, как новое, так и на вторичном рынке, переводят безналичным путём продавцу.
2. Ипотека по ставке до 6% для многодетных семей.
Это знаменитая путинская 6-ти процентная ипотека – по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми. Ее могут оформить семьи, в которых с 2018-2022 г.г. родился второй, третий и т.д. ребёнок. Возможна покупка только нового жилья. Для заёмщиков Дальнего Востока кредитная ставка не должна превышать 5%, для остальных России – не более 6 % годовых. Необходим первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья (есть возможность использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита по Московской и Ленинградской области ограничена 12 млн. рублей, в остальных регионах установлен лимит в 6 млн. рублей.
3. Выплаты до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки.
Данную субсидию может получить семья, в которой с 2015-2022 г.г. был рожден или усыновлён третий, или последующий ребёнок. За выплатой нужно обращаться в кредитующий банк, для подтверждения права на скидку по ипотеке нужно приложить свидетельства о рождении детей и их российское гражданство. Заявление будет рассмотрено в течение 16 рабочих дней, если оно одобрено, то деньги поступят в срок 5 рабочих дней.
4. Военная ипотека.
Данный вид ипотеки могут оформить военнослужащие, которые участвуют в накопительно-кредитной системе не менее трех лет. Пока заёмщик служит в армии, государство направляет на погашение его кредита определенный процент. Военную ипотеку нужно выплатить до исполнения заемщику 45 лет. Купить можно любое жилье в хорошем состоянии: дом должен быть построен не раньше 1970 года, но если вдруг вы хотите прикупить себе исторический особняк, то не получится. Если квартира слишком дорогая, то часть средств придется выплачивать самостоятельно.
5. Материнский капитал.
С 1 января 2020 года изменилась система выплат. Теперь выплата на первого ребенка составляет 466617 рублей, на второго ребенка доплачивают 150 тыс. руб, выплата за двух детей составит 616617 рублей, и если рождается третий ребенок, то государство покроет 450 тыс. рублей ипотеки. Эта система будет действовать по крайней мере до конца 2026 года. Потратить материнский капитал можно на улучшение жилищных условий – то есть это покупка жилья, его строительство, первоначальный взнос по кредиту/ипотеке или ее погашение, в том числе и погашение процентов. Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно либо обратиться в пенсионный фонд, либо это можно сделать через личный кабинет на Госуслугах.
6. Налоговый вычет до 650 тыс. рублей.
Вычет может осуществить каждый человек, кто платит налог на доходы физ. лиц по ставке 13%.
Есть два вида налоговых вычетов при покупке жилья:
- это 13% от стоимости жилья, но при этом не больше 260 тыс. рублей – при покупке квартир, дома или земельного участка;
- это 13% процентов уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч. Таким образом, каждый покупатель недвижимости и каждый, у кого есть в ней доля может вернуть до 650 тыс. рублей налогов, которые ранее заплатил государству. Здесь есть важный момент, который не все знают: квартиру можно как бы поделить пополам между мужем и женой, таким образом увеличить вычет.
7. Кредитные каникулы до 6 месяцев.
Кредитные каникулы может получить любой кредитующийся по ипотеке, если размер кредита не превышает 15 миллионов рублей, если кредит оформлен на единственное жилье или заемщик находится в трудной жизненной ситуации, например, у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы. Или более двух месяцев подряд средний месячный доход снизился на 30%, или у него появился как минимум еще один иждивенец. Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на 6 месяцев. Для получения нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.
Нужно признать, что для многих людей ипотека – единственный способ обзавестись собственным жильём. Ипотека – это, по сути, обычный кредит, просто кредит целевой, на приобретение жилья и обеспеченный этим самым жильем. При этом кредит на жильё – это гораздо лучше, чем кредит на покупку машины или айфона, холодильника или стиральной машины. Другой вопрос, что с финансовой точки зрения она менее выгодна, однако, если, делать, всё продумав, можно существенно сократить кредитную кабалу и сэкономить на ипотеке.
